В силу закона сделка, нарушающая требования закона и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 2 ст. 168 ГК РФ).

Таким образом, если банк уступил Ваш долг коллектору, а коллектор в свою очередь подал исковое заявление в суд и требует взыскать с Вас в его пользу основной долг по кредитному договору и неустойку, а Вы не согласны с требованием и не знаете, как опротестовать иск, то имейте ввиду, что договор уступки прав требования между Банком и Коллектором может быть признан судом ничтожным по основаниям указанным ниже.

1. Если Должник не уведомлен о переуступке прав требования (цессии) задолженности по договору в нарушение законодательства о перемене лиц в обязательстве (глава 24 ГК РФ)

В силу ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Если должник получил уведомление о переходе (ах) права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем переходе права.

2. У коллектора отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности, что подтверждает законность передачи право требования задолженности коллекторскому агентству

В соответствии с п. 51 Постановления ПВС РФ от 28.06.2012 № 57 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд должен иметь в виду, что ЗоПП не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонам в договоре

Коллекторы могут оспаривать этот пункт, мотивируя тем, что им лицензия не нужна. Вместе с тем, если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физическими лицами, то Вы правоотношения сторон основываются на Законе о «О защите прав потребителей». Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг гражданина «лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторскому агентству.

3. В связи с тем, что передача прав банка по кредитному договору с должником (физическим лицом) коллектору (небанковской организации) недопустима, так как в отношениях потребителя с банком личность кредитора имеет существенное значение

В силу закона согласие должника на уступку требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, должно быть получено. Таким образом, законом установлено, что, независимо от условия договора, согласие должника на уступку права требования должно быть получено по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение. (часть 2 статьи 388ГК РФ)

4. По причине несоблюдения требования обеспечения банковской тайны клиента банком

Дело в том, что ст. 26 закона о банках и банковской деятельности закрепляет положения о банковской тайне клиентов. Кроме того, в силу п. 1 ст. 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте

Дело в том, что информация, составляющаябанковскуютайну, относится к информации ограниченного доступа, конфиденциальность которой гарантируетсякредитнойорганизациейв соответствии со ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках». Проблема соблюдения обязательств по сохранению втайнеинформации, являющейся объектом правовой охраны режимабанковскойтайны, возникает при предоставлении указанных сведений коллекторским агентствам в связи суступкойправтребованияпокредитномудоговору.

5. В связи с тем, что уступка прав требований долга (цессии) третьему лицу осуществлена без согласия субъекта на обработку его персональных данных, то есть Должника

В силу ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению оператора, не обязано получать согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

6. Нарушение банком положения ЗоПП в части получения информации об услуге кредитной организации

В соответствии с п. 4 ст. 12 Закона О ЗоПП отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется. Должник, как гражданин, является экономически слабой стороной нуждается в особой защите прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Это значит, что Должник, не имел возможности ни изменить условия кредитного договора, в том числе и спорные, ни возразить относительно уступки права требования (цессии) коллектору. Таким образом, Банком нарушены положения ст.ст. 8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в части получения информации об услуге кредитной организации

Я специализируюсь в области защиты бизнеса, сохранении активов, списании долгов, защиты при совершении экономических преступлений. Нашу судебную практику смотрите на сайте https://всуде.рф, а в случае возникновения проблем компании звоните в телеграм @tsygal

Нужна помощь специалиста?

Я специализируюсь на защите при совершении правонарушений в сфере финансового права, банковского права, налогового права и налогообложения, защите бизнеса, списании долгов, защите при привлечении к субсидиарной ответственности.  

В случае возникновения проблемы или Вам нужна консультация свяжитесь со мной
по телефону, через telegram +7 (903) 927-30-49  или отправьте вопрос с помощью формы

Отправить заявку